Błędy przy inwestowaniu w ETF-y, których inwestorzy powinni unikać. ETF-y to fundusze inwestycyjne notowane na giełdach, które śledzą wyniki konkretnego indeksu, sektora, towaru lub grupy aktywów. ETF-y działają podobnie jak akcje, co oznacza, że można je kupować i sprzedawać na giełdzie w ciągu dnia handlowego, a ich ceny zmieniają się w czasie rzeczywistym.

Inwestowanie w ETF-y staje się coraz bardziej popularne, zarówno wśród początkujących inwestorów, jak i tych bardziej doświadczonych. ETF-y są postrzegane jako łatwiejsza i tańsza forma budowania portfela inwestycyjnego. Jednak pomimo licznych zalet jakie posiadają ETF-y, inwestorzy często popełniają błędy. Mogą one ograniczyć ich zyski lub nawet przyczynić się do strat. W artykule omówię najczęstsze pułapki, w jakie wpadają inwestorzy oraz postaram się pokazać jak ich unikać.

Jeżeli nie miałeś jeszcze styczności z instrumentami takimi jat ETF-y to proponuję poznać podstawy w artykule: https://parkietfinansowy.pl/etf-co-musisz-wiedziec/

Brak precyzyjnej strategii i dyscypliny w inwestowaniu w ETF-y

Inwestowanie bez jasno określonej strategii to jeden z największych błędów w inwestowaniu w ETF-y. Inwestorzy często podejmują decyzje emocjonalnie, reagując na bieżące wydarzenia rynkowe, co prowadzi do nieprzemyślanych ruchów i straty kapitału. Należy pamiętać, że ETF-y są to tylko opakowania dla instrumentów finansowych. Składają się one często z całych indeksów.

Indeksy giełdowe, takie jak S&P 500, MSCI World, czy nawet nasz rodzimy WIG20 i mWIG40 nie mogą zbankrutować. Nie są one pojedynczymi podmiotami finansowymi, lecz koszykami akcji różnych spółek. Ich celem jest odzwierciedlanie kondycji określonego rynku. Gdy firma wchodząca w skład indeksu zbankrutuje lub zacznie tracić na wartości, zostaje zastąpiona przez inną, bardziej stabilną spółkę. W ten sposób indeksy są stale aktualizowane, eliminując najsłabsze ogniwa. Choć wartość indeksu może spadać w okresach kryzysu, nie oznacza to jego upadku, lecz jedynie odbicie zmiennej kondycji gospodarki, którą reprezentuje.

Jak wygląda dobra strategia?

Dobra strategia musi mieć jasno określony cel: Należy określić w niej horyzont czasowy na jaki chcemy inwestować. Plan zarządzania ryzykiem oraz dyscyplina są bardzo ważne. Wiedza, kiedy i jak reagować na zmiany rynkowe na pewno pomoże nam w utrzymaniu dyscypliny. Trzymanie się planu, nawet gdy rynki są zmienne, jest bardzo ważne w przypadku inwestowania w ETF-y.

Należy stworzyć szczegółowy plan inwestycyjny i trzymać się go konsekwentnie, niezależnie od tego, co dzieje się na rynkach. Regularnie przeglądaj swoją strategię, ale nie zmieniaj jej pochopnie w odpowiedzi na krótkoterminowe wahania.

Błędy przy inwestowaniu w ETF-y. Brak zrozumienia, że ETF to tylko opakowanie

ETF-y mogą wydawać się prostymi instrumentami, ale nie każdy inwestor rozumie, co kryje się za danym funduszem. Nieświadomość, jakie aktywa dokładnie obejmuje dany ETF, prowadzi do ryzyka niewłaściwej alokacji kapitału.
ETF na rynek rozwijający się może wydawać się atrakcyjny, ale czy inwestor wie, które kraje i sektory dominują w jego strukturze? Jakie są związane z tym ryzyka geopolityczne i gospodarcze?

Przed zakupem ETF-a dokładnie przeanalizuj jego skład i strategię. Sprawdź, czy struktura funduszu pasuje do Twojej wizji inwestycyjnej. Należy regularnie sprawdzać raporty funduszy, aby zrozumieć, jak zmienia się ich portfel.

Wygórowane oczekiwania odnośnie do zysków od inwestowania w ETF-y

Wielu inwestorów, widząc historyczne stopy zwrotu ETF-ów, ma wygórowane oczekiwania co do przyszłych zysków. Jednak rynki są zmienne i nie zawsze dostarczają tych samych wyników co w przeszłości.

Zakładanie, że zyski będą stale wysokie, może prowadzić do rozczarowań i pochopnych decyzji inwestycyjnych. Inwestor nie może ignorować ryzyka korekt na rynku i być przygotowany na taką ewentualność, wykorzystując to jako okazję inwestycyjną

Przyjmij realistyczne założenia dotyczące zysków i uwzględnij możliwość dłuższych okresów słabszej koniunktury. Skup się na długoterminowym horyzoncie inwestycyjnym i nie próbuj „bić rynku” na krótką metę. Zadaniem ETF-a jest jak najdokładniej odzwierciedlić instrument bazowy a nie jego pokonanie.

Błędy przy inwestowaniu w ETF-y. Komplikacja portfela

Jednym z podstawowych błędów jest zbytnie komplikowanie portfela inwestycyjnego. Inwestorzy, chcąc uzyskać maksymalną dywersyfikację, czasami kupują zbyt wiele ETF-ów. Efektem tego jest powielanie tych samych ekspozycji na rynki lub sektory, co nie tylko nie zwiększa efektywności portfela, ale zwiększa koszty transakcyjne.

Należy skoncentrować się na prostocie i przejrzystości portfela. Zamiast tworzyć zbyt złożone struktury, wybierz ETF-y, które już same w sobie zapewniają szeroką dywersyfikację, np. ETF-y na globalny rynek akcji. Przeanalizuj swoje ETF-y pod kątem nakładania się ekspozycji, aby upewnić się, że nie powielasz tych samych inwestycji.

Błędy przy inwestowaniu w ETF-y. Nieprzywiązywanie uwag do kosztów

Koszty inwestowania w ETF-y, takie jak prowizje, opłaty roczne (TER), przewalutowanie czy podatki, mogą znacząco wpłynąć na ostateczny wynik inwestycji. Wielu inwestorów bagatelizuje te wydatki, skupiając się jedynie na potencjalnych zyskach.

Koszty, o których musisz pamiętać:

Prowizje maklerskie – mogą być szczególnie uciążliwe przy częstych transakcjach. Planuj transakcje tak, aby minimalizować liczbę operacji. ETF-y świetnie nadają się do pasywnego długoterminowego inwestowania.

Opłata TER – jest to roczna opłata pobierana przez fundusz za zarządzanie aktywami. Należy zwracać uwagę na te koszty i wybierać ETF-y z niskim TER.

Koszty przewalutowania – wprzypadku ETF-ów notowanych w walutach obcych, należy rozważyć czy lepiej jest zdać się na koszt przewalutowania u brokera czy nie lepszym rozwiązaniem jest zakup waluty w kantorze internetowym. Rozważ inwestowanie w ETF-y notowane w lokalnej walucie, jeśli przewalutowanie jest zbyt kosztowne.

Podatki – w zależności od jurysdykcji mogą pojawić się różne obowiązki podatkowe, np. podatek od dywidend czy od zysków kapitałowych. Przed zainwestowaniem na danym rynku należy sprawdzić jakie będziemy mieli zobowiązania podatkowe.

warto poczytać więcej o kosztach przy inwestowaniu: https://parkietfinansowy.pl/prowizje-i-poslizg-cen-przyczyna-strat-inwestorow-gieldowych/

Błędy przy inwestowaniu w ETF-y. Ryzyko walutowe

Kolejnym błędem często pomijanym w inwestowaniu w ETF-y jest ryzyko walutowe. Pojawia się, gdy fundusz inwestuje w aktywa denominowane w obcych walutach, a Ty jako inwestor, trzymasz środki w swojej lokalnej walucie. Wahania kursów walutowych mogą mieć znaczący wpływ na ostateczny zwrot z inwestycji. Na przykład, jeśli wartość waluty kraju, w którym zainwestował ETF, spadnie względem Twojej waluty bazowej, nawet przy wzroście wartości aktywów ETF-a, możesz doświadczyć straty lub mniejszych zysków.

Ryzyko walutowe staje się szczególnie istotne w czasach dużej zmienności na rynkach walutowych, wywołanej przez czynniki polityczne, gospodarcze lub inne globalne wydarzenia. Aby je ograniczyć, inwestorzy mogą rozważyć ETF-y zabezpieczone walutowo, które eliminują wpływ kursów walutowych, choć zazwyczaj wiążą się one z dodatkowymi kosztami. Warto też świadomie dywersyfikować inwestycje, aby zmniejszyć ryzyko związane z jedną walutą.

Osobom zainteresowanym inwestowaniem w ETF-y polecam stronę: https://atlasetf.pl/

Podsumowanie

Przy odrobinie pracy i zaangażowaniu błędy przy inwestowaniu w ETF-y można łatwo uniknąć. ETF-y to potężne narzędzie inwestycyjne, ale ich skuteczność zależy od świadomego i przemyślanego podejścia. Nadają się idealnie do inwestowania dla początkujących inwestorów. Można a czasami nawet trzeba wykorzystywać ten instrument do dywersyfikacji swojego portfela inwestycyjnego. Można je połączyć na przykład z inwestowaniem w obligacje. Unikając opisanych błędów zwiększysz swoje szanse na osiągnięcie zadowalających wyników inwestycyjnych. Pamiętaj, że kluczem do sukcesu jest edukacja, systematyczność i zdrowy rozsądek.

Zapraszamy do częstego odwiedzania naszej strony i pogłębiania swojej wiedzy.