Strona główna > Kredyty Hipoteczne > KREDYT HIPOTECZNY

KREDYT HIPOTECZNY

KREDYTY HIPOTECZNE

BEZPŁATNA POMOC EKSPERTA NA KAŻDYM ETAPIE PROCESU
  • Kredyt mieszkaniowy
  • Kredyt budowlany-hipoteczny
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczka hipoteczna

Zachęcamy do skorzystania z porównywarki kredytu hipotecznego i kontaktu z naszymi Ekspertami Finansowymi.

KREDYT HIPOTECZNY- dlaczego warto się do niego przygotować

Każdy Bank ma swoje wewnętrzne procedury, dlatego może zdarzyć się sytuacja, że w jednym Banku po złożeniu wniosku kredytowego dostaniemy odmowę a w drugim decyzja będzie pozytywna. Czasami Bank potraktuje Nas jako klientów z nieakceptowalnej grupy ryzyka. Mamy umowę na czas nieokreślony z niezłymi zarobkami a mimo to odmówi Nam udzielenia Kredytu. Może na przykład uznać, że sektor działalności pracodawcy u którego pracujemy jest w grupie wysokiego ryzyka i branża ta w niedługiej przyszłości będzie miała problemy.

Jeżeli zaczniesz starać się o kredyt hipoteczny to każdy Bank zada Ci kilka podstawowych pytań.

  • Z jakiego źródła uzyskujesz dochody?
  • Jakie są twoje wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego?
  • Jakie masz zobowiązania?

Źródło uzyskania dochodu

Aby źródło uzyskanego dochodu było akceptowalne przez Bank, musi być udokumentowane czyli rozliczone w Urzędzie Skarbowym.

Akceptowalne źródła dochodu to:

  • umowa o prace (na czas określony, na czas nieokreślony)
  • umowy cywilno-prawne (zlecenie, o dzieło)
  • działalność gospodarcza
  • mianowanie
  • powołanie
  • dochody z najmu
  • emerytura
  • renta
  • dochody z zagranicy
  • dywidenda

Każde z wymienionych źródeł dochodu traktowane jest inaczej przez Bank do wyliczenia zdolności kredytowej. Dlatego też zachęcamy do kontaktu z naszym ekspertem i porozmawiania na temat:

  • akceptowalnych i nieakceptowalnych źródeł dochodu
  • jak je udokumentować w danym Banku
  • jakie są różnice w liczeniu zdolności kredytowej w poszczególnych Bankach

Wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego

Tutaj banki biorą pod uwagę typowe wydatki kredytobiorcy ale znaczący wpływ na nie ma kilka czynników takich jak:

  • ilość osób na utrzymaniu
  • status mieszkaniowy
  • miejsce zamieszkania
  • ilość posiadanych pojazdów

Do wyliczenia minimalnych kosztów utrzymania banki wykorzystują własne dane jak i stawki Głównego Urzędu Statystycznego. Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego minimalne wydatki gospodarstw domowych wyliczane są na poziomie minimum socjalnego podawanego przez GUS. W każdym bankowym wniosku kredytowym jest pytanie o deklarowany poziom wydatków danego gospodarstwa domowego. Ponieważ nie dopuszczalne jest zaniżanie kosztów utrzymania w celu uzyskania wyższej zdolności kredytowej to bank do wyliczeń weźmie wyższą kwotę deklarowaną przez kredytobiorcę. Bank nie udzieli kredytu jeżeli okaże się, że po zapłaceniu raty pozostanie kredytobiorcy kwota niższa niż minimum socjalne podane w tabelach GUS.

Jeżeli chcesz porozmawiać z naszym ekspertem jak optymalnie wyliczyć wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego to zapraszamy do kontaktu

Zobowiązania

Banki wyliczając dochód rozporządzalny od przyjętego do analizy dochodu odejmuje koszty utrzymania gospodarstwa domowego oraz koszty istniejących zobowiązań finansowych. W tym celu musimy się zgodzić na weryfikacje swoich baz danych min. w BIK-u. Dla kredytów konsumenckich jak i pożyczek ratalnych do wyliczenia zdolności kredytowej bank przyjmuje 100% widocznej raty. W przypadku istniejącego już zobowiązania hipotecznego banki przyjmują do wyliczeń od 100% do 150% raty. Taki zapas wynika z potencjału wzrostu stopy procentowej lub ryzyka wzrostu kursu walutowego. Karty kredytowe oraz limity w koncie zwane debetami wyliczane są od 2 do 5% przyznanego limitu w zależności od banku. I tutaj musisz wziąć pod uwagę, że nie ma znaczenia czy limity są wykorzystane. Banki zakładają, że w każdej chwili może on zostać wykorzystany.

Jeżeli z analizy raportu BIK wyjdzie, że klient korzysta z tzw. chwilówek to ciężko będzie wykazać, że jest on wiarygodny i nie ma skłonności do zbędnego zadłużania się. Należy pamiętać, że banki przy wyliczaniu zdolności kredytowej biorą też pod uwagę potencjalne obciążenia klientów którzy są poręczycielami zobowiązań dla innych osób w przypadku gdy te osoby nie spłacają zobowiązań. Dlatego podejmuj rozważne decyzje finansowe.

Zapraszamy do kontaktu z Naszymi Ekspertami

You may also like
osoba liczy na kalkulatorze raty kredyt konsolidacyjny
KREDYT KONSOLIDACYJNY
Refinansowanie kredytu- dlaczego warto rozważyć?
Zdolność kredytowa- co warto wiedzieć

Dodaj komentarz

Masz pytania? Zadzwoń